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玩股票与投资理财是两码事

最近在朋友聚餐中一个朋友对我说,看最近新闻股市行情好像不错,想参与一下股市,之前一直没有接触过投资理财方面的内容,顺便还问我有没有什么内幕消息。我问这位朋友怎么打算的,朋友大概意思就说手上有现金100w左右,准备拿个3-5w来小玩下股票,问他剩余资金怎么打算?朋友说继续在银行放着呗,刚开始也不敢把太多资金投入股市。

我告诉他,如果只是拿3-5w来玩一下股票,那真的就是纯属娱乐了!因为你买股票目的就是玩玩而已,趁机想赚点小钱,即使做的比较顺利翻倍了,对你的资产升值也没什么大作用,因为还有95w资金躺在自己手里,可能连通货膨胀都没有跑赢;如果亏损了,对你生活影响也不大。因为大部分只做股票的朋友,都会面临着这么三个问题:

如何理财

如果要是去做理财的话,跟单纯做股票的本质是不同的。做理财最重要的就是资产配置,配置的前提是:你心中的年化收益率是多少?

从通货膨胀角度来看,一方面国内猪肉价格,蔬菜及水果这么涨,cpi也是一路上行,物价普遍上涨会使得膨胀加重;另一方面当前国际环境下,全球降息潮来临,欧洲央行已经是负利率,也就是你在银行存款还要付银行利息。

1)  如果想达到年化收益率3%,跑过通货膨胀就行

这种基本上属于无风险收益,恨不得存个定期存款利率上浮即可达到要求,一般求稳妥的话国债逆回购基本上能满足要求,灵活性也较大或者再配置一些理财类产品就够了,可承担的风险可以忽略,目前最新cpi数据也就2.8%。

2)如果想年化收益率达到5%--10%

若想达到这类的投资收益,可能就需要体现出资产配置的重要性了。很明显,你只做国债逆回购,一般的理财产品都是很难达到的,当然如果资金量大的话,一些信托类的投资还是可以的达到的。这时候考虑到灵活性的话,可能就需要国债,理财产品及基金都需要配置一些了,具体分配比例是因人而异的。

3)如果想年化收益率达到10%以上

这时候如果还是单纯国债,理财产品及基金的话,可能就需要加大基金的投资比例,基本上是需要全仓基金的,而且还要选择比较好的基金标的,这时候就需要把股票纳入配置的必要选择了,至于多少比例的话需要实时衡量。

 

配置举例

但是投资理财可不是玩的,更不是简单买股票,这种理解太狭隘了。未来基金(尤其指数基金),理财、股票的综合配置都是大方向。假设小明有100w,年底想变成110w或者120w,兼顾保守点性格的话,还要考虑到平常的随时用钱,提供个简单建议:30w去买个固定收益的理财(预期4%--5%),30w买点基金(收益不确定,努力超过10%),20w股票(收益不确定,努力超过10%),最后留20w自由随时用的钱作为流动部队,指数阶段性有机会的时候可以买些指数基金,行情好了也可以加大点买股票,也可以随时生活所用,比例可以随时调整,这才是投资,而不是说的只是小玩玩股票。

 

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